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创业3年多 水滴保险商城主要做对了这四件事

更新时间  2022-04-09 00:04 阅读
本文摘要:今年3月,来自天津的杨束(假名)拿到了一笔金额达151万的保险理赔款,后经多次理赔后,杨束共获得了179万元理赔款。这是水滴保险商城上线3年多来单案最高理赔金额,同时也刷新了互联网百万医疗险迄今单案赔付纪录。从某种意义上讲,是水滴保险商城成就了百万医疗险,让这款兼具高性价比和普惠性的保险产物被更多人认识,尤其是进入中国辽阔的下沉市场,让这部门用户在社保之外,进一步提高了自己的保障水平。

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今年3月,来自天津的杨束(假名)拿到了一笔金额达151万的保险理赔款,后经多次理赔后,杨束共获得了179万元理赔款。这是水滴保险商城上线3年多来单案最高理赔金额,同时也刷新了互联网百万医疗险迄今单案赔付纪录。从某种意义上讲,是水滴保险商城成就了百万医疗险,让这款兼具高性价比和普惠性的保险产物被更多人认识,尤其是进入中国辽阔的下沉市场,让这部门用户在社保之外,进一步提高了自己的保障水平。

同时,百万医疗险也成就了水滴保险商城,该公司最近宣布的一组数据显示,平台今年1-10月年化签单保费近120亿元,相比去年同期增长140%。停止11月8日,水滴保险商城上线以来累计完成的年化签单保费突破200亿元。在海内互联网保险平台中,累计保费突破200亿的平台并不多,在如此短的时间突破200亿的平台就更少了。

根据保费规模,水滴保险商城已经紧随蚂蚁保险之后,成为海内第二大保险科技平台。从2017年5月上线到成为保险科技领域的小巨头,老纪认为,水滴保险商城主要做对了以下四件事。

其一,避开巨头,从边缘市场切入在近20年的中国互联网生长史上,早先入局的如阿里、百度、因为有“先发优势”,已经在电商、信息分发、社交等领域占得先机,成为绝对的互联网巨头,职位无人撼动。这些年,这些巨头又在各细分领域深度渗透,留给厥后者的时机越来越少。不外,仔细视察可以发现,这些年也有许多互联网“小巨头”泛起,它们在“巨头”忽略的市场迅速崛起,好比电商领域的拼多多,信息分发领域的今日头条,短视频领域的快手、抖音、出行领域的滴滴等。

同样的原理,在保险领域,一直以来也都是大型金融机构和互联网巨头占据主导职位,他们的产物和服务牢牢抓住了一二线都会的所谓高净值人群,而中国辽阔的二三四线下沉市场用户并不是他们的重点用户。2016年,沈鹏从美团去职开始创业,深受“边缘创新”理论影响的沈鹏一开始就认识到,不能在红海市场与巨头们硬碰硬,这样赢的时机很少,要选择一个巨头们忽略可是足够大的市场创业。

2016年4月,水滴公司第一个业务水滴相助上线,这是一种低门槛,高性价的创新保障方式,所有会员根据既定规则加入社群,互帮相助配合抵御癌症和意外等风险,会员如果不幸患病或遭遇意外可根据“一人患病、众人均摊”的规则获得保障。其时,水滴相助上线时,这个领域虽然有许多玩家,但规模都很小,会员数最多的也就100万。此外,阿里、、百度等互联网巨头都没有进入这个市场。

很显然,这很切合沈鹏的“创业逻辑”。几个月后,水滴公司又上线了大病筹款业务水滴筹,和水滴相助上线时的情况差不多,也算是一个边缘赛道,巨头无暇顾及,但用户需求却很是足。

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虽然中国现在已经建成了世界上最大的社保体系,但仍然有许多人得了大病后面临庞大的医疗资金缺口。一年以后,水滴保险商城上线,借助于水滴相助和水滴筹已经积累的上亿用户,水滴保险商城团结保险公司推出百万医疗等性价比很高的保险产物,颇受用户接待,百万医疗险也成为水滴保险商城的爆款。

借助这个逻辑,水滴保险商城这些年“越战越勇”,在下沉市场快速崛起,一方面资助传统保险公司扩展了增量市场,深得保险公司喜欢,抢着和水滴保险商城互助;另一方面也让更多的海内用户,尤其是下沉市场用户享受到了商业保险保障。水滴保险商城最近公布的一组数据显示,停止今年9月,水滴保险商城累计保障用户数量凌驾1.4亿,保障家庭数超7100万,笼罩海内近94%的市县,76%的用户来自三线及三线以下都会。

这几年特别盛行一句话:“得下沉市场者得天下”,从水滴保险商城现在取得结果来看,此言不虚。其二、搭建了一套完美的保险场景并不是选对了市场,就一定能把产物卖给用户,在拼多多、水滴等“下沉市场之王”崛起前,下沉市场也有许多玩家,但成气候的并不多。这些年,消费趋势已经变了,用户的消费需求也是需要被引发了,电商平台每年频繁“造节”就是这个原理,需要给用户提供一个购置商品的场景和理由。

水滴保险商城所在的保险领域就更难了,一直以来,不管是保险公司还是保险经纪公司,卖保险基本依靠的都是“人海战术”,最近就有银保监会的向导说过,中国的保险行业是典型的人力资源麋集型工业。不外,水滴保险商城可以说彻底改变了卖保险的方式:通过搭建场景,引发用户的保险需求,和保险公司互助,设计更适适用户需求的保险产物,然后把保险卖给用户。

这个逻辑看起来很完美,但实际操作起来并不是很容易,之前许多保险公司就实验过和医院互助,把保险卖给病人的眷属,但由于中国的医院体系相对关闭,这条路一直没走通。水滴保险商城为什么能乐成,就是因为在上线之前水滴公司就已经打造了水滴相助和水滴筹业务,而且这两个业务其时在网络相助和大病筹款领域已经初具规模,领先此外平台一大截。

水滴相助和水滴筹对于水滴保险商城最大的“劳绩”除了孝敬了最早期的用户外,最重要的就是提供了一个保险场景。因为门槛够低,水滴相助可以让之前从来没有购置过保险或者仍在犹豫的用户以比力低的价钱体验一下保险服务,水滴筹则把人世间的不幸都展现在了捐钱用户眼前,这是很好的危机意识教育。在海内,除了水滴公司,搭建了这么完整保险场景的之前险些找不到第二家。不外这些年,包罗阿里、京东、滴滴、360等互联网巨头也开始跟进,好比2018年11月,蚂蚁保险推出了相互宝,360也大肆进入大病筹款领域。

有了保险场景,水滴保险商城的保险就好卖了。去年沈鹏在一次接受媒体采访时就说过,水滴保险商城有相当一部门收入来自于水滴筹的捐钱用户和水滴相助。其三、使用保险科技推出适销对路的保险。


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